Comment bien choisir sa banque lorsqu’on est freelance  ?

Le 2 mars 2021

Banque en freelance

Le freelance qui exerce son activité sous le statut d’auto-entrepreneur a l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Mais même non obligatoire pour les autres statuts, la possession d’un compte dédié est recommandée pour une gestion optimisée de leurs finances. Voici quelques conseils pour choisir la meilleure offre bancaire pour travailleur indépendant.

Les avantages du compte bancaire professionnel dédié

Pour le travailleur en freelance, utiliser un compte professionnel distinct de son compte personnel est obligatoire dès lors que le chiffre d’affaires déclaré est supérieur à 5 000 euros par an.
Outre l’aspect égal, et des frais moins élevés, cette séparation facilite le suivi comptable et fiscal en évitant toute confusion.
Par ailleurs, être le client professionnel d’une banque permet :

  • d’obtenir des moyens de paiement au nom de l’entreprise ;
  • d’accéder à des services spécifiques non proposés aux particuliers ;
  • et éventuellement, de désigner des mandataires ou cotitulaires différents de ceux du compte privé.

Les formules conçues sur mesure pour les freelances représentent la solution idéale. Moins coûteuses que les comptes bancaires professionnels, plus complètes et performantes que les comptes pour particuliers, ces offres hybrides disponibles principalement auprès des banques en ligne ou des acteurs de la fintech ne manquent pas d’atouts.

Les critères de choix d’une banque pour freelance

Le statut juridique du freelance limite le choix des banques.

  • Les micro-entrepreneurs ont le choix entre Boursorama Pro, N26 Business, Qonto et Shine.
  • Si l’activité est exercée en tant qu’entreprise individuelle, seuls Boursorama Pro, Qonto et Shine acceptent le client.
  • Pour les EURL, EIRL ou SASU, Qonto et Shine sont les seules options possibles.
  • Les fonctionnalités et services bancaires conditionnent également la sélection d’une offre pour freelance.
  • Les quatre enseignes permettent à leur clientèle d’effectuer des virements à l’étranger, avec un IBAN et la compatibilité 3D Secure.
  • Boursorama et Qonto fournissent un terminal de paiement, moyennant un supplément.
  • Boursorama accorde un découvert et une carte bancaire haut de gamme.
  • Le cashback de 0,1 % existe uniquement chez N26.
  • À l’exception de Boursorama, toutes les néobanques pour freelance proposent les notifications en temps réel depuis l’application mobile.
  • Shine est le seul acteur à accepter la remise de chèque en agence pour les titulaires d’un compte premium.

Tous ces packs créés spécialement pour les indépendants donnent en outre droit à un RIB et une carte, ainsi qu’une application très pratique pour gérer l’ensemble de ses opérations à distance 24 heures sur 24 et 7 jours/7.



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